Comment préparer son projet immobilier ?

À jour au 9 avril 2024,

Vous avez pour projet l’achat d’un bien immobilier ? Il est primordial d'anticiper le financement de votre achat immobilier : le calcul de votre capacité d'emprunt, l'estimation de votre budget, les financements existants, le contrat de crédit immobilier, le déblocage des fonds et le paiement du prêt immobilier, ainsi que le rôle du notaire dans le processus d'acquisition.

La capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximal que vous pouvez obtenir de la banque pour financer votre futur logement, est le point de départ de votre réflexion. Elle permet notamment d’affiner vos recherches et de rester réaliste dans votre projet d’acquisition.

L’évaluation de votre capacité d’emprunt repose sur le montant que vous serez en mesure de rembourser chaque mois. Le calcul prend en compte les entrées d’argent (par exemple votre salaire, les primes, des revenus locatifs éventuels) auxquelles on soustrait les sorties (impôts, charges, assurances…).

Souvent, il est intéressant de connaître cette somme avant même de consulter un établissement de crédit immobilier. Il faut savoir que, en règle générale, les établissements financiers demandent que le taux d’effort, donc le rapport entre les remboursements de vos prêts rapportés à votre revenu, ne dépasse pas le tiers de votre revenu mensuel.

Vous avez un projet immobilier à deux ?

Si vous souhaitez acheter en couple, votre situation financière pourra être appréciée différemment par la banque selon que vous êtes mariés, pacsés, ou en concubinage.

Calculez votre capacité d'emprunt

Si votre capacité d’emprunt est un point de départ indispensable, il faut également prendre en compte le fait que votre remboursement s’étendra sur plusieurs années. À ce titre, il est important d’estimer votre budget une fois propriétaire.

De la totalité des ressources disponibles, déduisez les sommes que vous devrez payer, notamment :

• les mensualités du prêt ;
• les assurances liées au crédit (assurance décès-invalidité, assurance perte d’emploi) ;
• les frais de fonctionnement de votre nouveau logement (factures d’énergie, charges de copropriété, taxes foncières, taxe habitation...) ;
• les dépenses quotidiennes (alimentation, voiture, loisirs, scolarité des enfants…).

Il est important de tenir compte également de certaines dépenses inévitables liées à votre déménagement : frais de déménagement, achat de meubles, d’appareils électroménagers...

Des frais annexes peuvent également être à prévoir. 

L'achat d'une propriété est un investissement à long terme et il est important de tenir compte des fluctuations potentielles du marché immobilier. Avant de vous engager dans l'acquisition d'un bien, évaluez la stabilité du marché local et national, ainsi que les tendances historiques des prix immobiliers.

Il existe différents prêts pouvant être mobilisés pour financer votre projet : Prêt à taux zéro (PTZ), prêt Action Logement, Prêt d’accession sociale (PAS), prêts ou aides de collectivités locales.

L’offre de prêt, qui synthétise vos droits et vos obligations, formalise votre relation avec le prêteur. Il est tout à fait possible, avant de vous engager, de faire jouer la concurrence en comparant les différentes propositions. Les informations que le prêteur est dans l’obligation de fournir sont synthétisées sur la Fiche d’information standardisée européenne (Fise).

L’établissement d’un contrat de prêt immobilier est gratuit et engage le prêteur pendant une durée de 30 jours. L’offre inclut l’identité du prêteur, la nature et l’objet du prêt et précise la garantie exigée. Dans certains cas, l’offre de prêt peut-être annulée.

À compter de la réception de l’offre de prêt, vous bénéficiez d’un délai de réflexion de dix jours. À partir du 11^ème jour, et avant la fin de la validité de l’offre, vous exprimez votre acceptation ou votre refus.

En fonction du type d’achat immobilier, le versement du prêt par la banque a lieu à la signature de l’acte notarié (achat dans l’existant) ou au fur et à mesure de l’avancement des travaux (achat sur plan).

Chaque mois, pendant toute la durée du prêt convenu, vous réglerez les mensualités telles que définies dans l’échéancier communiqué par la banque.

Retrouvez tous nos outils de calcul pour vous aider dans votre projet d'achat immobilier

Une fois que vous avez trouvé votre bien immobilier et que vous avez obtenu un accord de financement, le notaire intervient pour rédiger et authentifier l'acte de vente, mais aussi lors de la signature du compromis de vente. Il s'assure que toutes les parties respectent les obligations légales et que la transaction se déroule conformément aux lois en vigueur. De plus, le notaire peut fournir des conseils juridiques et fiscaux précieux pour optimiser la transaction et protéger vos intérêts.

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